失敗しない節約術と貯金術のヒント15-節約しながら貯金はダメ

Pocket

貯金が苦手な人、節約が思ったようにできない人、ちょっと考えてみてください。

あなたは何のために貯金や節約をしたいのですか?

答えはひとつ。
幸せな人生を送りたいからですよね。
これは、サラリーマンであろうが公務員であろうが、大学生であろうが主婦であろうが変わらない真理ではないでしょうか。

節約の目的はお金を貯めることだと答えた人は、何のためにお金を貯めたいのか考えてみると、最終的には幸せな人生を送ることに行き着くはずです。

ここで紹介する「節約術と貯金術のヒント」は、失敗しないというところが大事なポイントです。
貯金に失敗するのは、頑張って節約しながら貯金しようとするから。
誰にでも実践できて、人生を今より豊かなものにできる15のヒントを理解すれば、節約しなくても貯金できる理由がわかるはずです。


目次

1. 失敗しない節約術のヒント
 ① 青春18きっぷを効果的に使う
 ② クルマは所有しない
 ③ 住居費を抑える
 ④ 引っ越しで節約開始
 ⑤ ネット銀行を効果的に使う
 ⑥ 商品券を効果的に使う
 ⑦ デビットカードのすすめ
 ⑧ nanacoで税金を支払う
2. 失敗しない貯金術のヒント
 ⑨ 人は貯金できない性質をもっている
 ⑩ お金が勝手に貯まる自動積立定期預金
 ⑪ 節約と貯金を切り離して考える
 ⑫ 少額を長期間が基本
 ⑬ 1カ月分の生活費だけをキープ
 ⑭ 貯めたお金をどう使うか?
 ⑮ 目的は楽しく生きること
まとめ

1. 失敗しない節約術のヒント

shutterstock_1680992467

① 青春18きっぷを効果的に使う

「GO TO トラベル」で宿泊費を節約できても、交通費が節約できないと悩んでいる人に朗報です。
そんなときこそ使いたいのが「青春18きっぷ」。

「青春18きっぷ」は、JRの普通列車(特急、新幹線を除く、例外在来線あり)に1日乗り放題になるお得なパスです。
1枚で、利用可能期間であれば5回まで利用できて、複数人で使うことも可能。
例えば2人で目的地を往復すると、2人×2回で4回分の利用となります。

「青春18きっぷ」という名称なのは、学生が長い休みに入る期間を主な対象としているからで、年齢に関係なく誰でも使用できます。
全国のJRの普通列車が1回当たり2410円で乗り放題となる、2020年版は以下のスケジュール。

発売期間
春:2020年2月20日~2020年3月31日
夏:2020年7月1日~2020年8月31日
冬:2020年12月1日~2020年12月31日

利用期間
春:2020年3月1日~2020年4月10日
夏:2020年7月20日~2020年9月10日
冬:2020年12月10日~2021年1月10日

また秋にも、発売期間は9月12日~10月23日、利用期間は10月3日~25日のうち連続する3日間で、価格は大人7850円という「秋の乗り放題パス」を発売しています。
ほかにも鉄道利用のお得なチケットが発売されているので、うまく使うと交通費の大幅な節約が可能になります。

「青春18きっぷ」は、利用期間内で利用回数が残っていれば金券ショップで売ることが可能、金券ショップで購入することもできます。

② クルマは所有しない

不便な地域に住んでいて、クルマがないと日常生活が成り立たないという人は別として、都市部で生活している人は、本当にクルマを所有する必要があるのか考えてみましょう。

自分が、駐車場代、保険料、ガソリン代、メンテナンス費用といったクルマの維持費にいくら使っているか算出してみると、ぞっとするような金額になっていませんか?
クルマを所有しない生活に変えたら、年間数十万円から百万円くらいのお金が残っていることになるでしょう。

しかし、都市部に住んでいても、クルマが必要になるときがありますよね。
年に数回しか使わないという人はレンタカーが向いているでしょうけども、例えば子どもの送り迎えなどで定期的に短時間使うというようなケースではカーシェアリングが便利です。

カーシェアリングは基本的に無人のカーステーションから時間単位での貸し出しになり、入会金や月会費を払いますがガソリン代や保険料は不要です。
月に24時間使った場合、クルマを所有するより4~5万円ほど節約できたという報告もあります。

タイムズ、カレコ、オリックスといった大手が参入し、カーステーションも急増していますから、自分の条件に合ったものを検討してみたらいかがでしょうか。

③ 住居費を抑える

賃貸であれば家賃、持ち家であれば住宅ローンの返済という住居費は、生活していく上で削れるものではありませんよね。

家賃を節約する裏技は、クレジットカードで支払うこと。
支払えるケースと支払えないケースがあるでしょうが、クレジットカードで支払えればポイント還元率の分だけ、実質の家賃を抑えることができます。

スマホ決済が普及してポイント還元競争が盛んになった今の時代、ムリをしないで得するシステムを使わない手はありません。

住宅ローンは、金利を少しでも抑えることが重要であることに変わりありません。
ネットで一括審査を申し込むことができるようになった現在でも、ここだけは最重要ポイントですから、よく検討しましょう。

④ 引っ越しで節約開始

引っ越しは、節約術を開始するのに最適なタイミングです。
期間としては、2月後半から3月初めがベスト。
3月後半になると繁忙期で業者の料金もアップします。

荷物をまとめる際には、思い切ってモノを減らしたいですよね。
使わない道具や着ない衣服は、買取サービスやリサイクルショップで現金化します。
リサイクルショップなど面倒くさいと思っていた人も、引っ越しはいい機会ですから利用してみましょう。
いらないものが整理できてお金にもなる、掘り出し物があって思わぬ収入になることだってありますよ。

引っ越したら、新居では光熱費や固定費の支払いをクレジットカードでの支払いに変更しましょう。
これも少額ではありますが毎月のことなので、思った以上にポイントが貯まります。

通信費を抑えるにも、引っ越しはいいタイミング。
とくにインターネット回線と、携帯回線の料金は、日を追って安くなっています。
格安SIMとテザリングを使用して、思い切って家の固定回線をなくしてしまうのも、今では難しいことではありません。

⑤ ネット銀行を効果的に使う

ネット銀行が一般的になった現在、メインバンクとして使うといろいろな特典を受けることができます。

・振込手数料が無料になる
・ATM手数料が無料になる
・定期預金の金利が高めに設定されている
・住宅ローンの金利が低めに設定されている
・インターネット回線さえあれば24時間取引可能

店舗をもつ銀行も窓口業務を縮小してオンライン化を図っていますが、こうした特典はネット銀行にかないません。
代表的なネット銀行には、住信SBIネット銀行、楽天銀行、ソニー銀行、新生銀行、イオン銀行、ジャパンネット銀行、セブン銀行などがあり、それぞれに魅力的な特典を設定しているので、比較してみるといいでしょう。

たとえば楽天銀行では、ある程度の取り引きを行うと振込は月に3回まで、ATM手数料は月に5回まで無料といった特典があり、楽天ポイントも貯まります。
さらに、独自回線である楽天モバイルを契約すると獲得ポイントは2倍、楽天でんきも契約すると3倍というように、セットで利用すると大きな節約が可能になります。

⑥ 商品券を効果的に使う

商品券やビール券は金券ショップなどで換金せずに、自分で使うようにしましょう。
商品券の買取価格は、額面の90~95%程度ですから、1万円の商品券を換金すると500円から1000円の損になります。

だから、どうしても現金が必要なとき以外は、額面通りの買い物で使った方がいいのです。
JCBギフトカードやVJAギフトカードなどは使える店が増えており、スーパーやコンビニで使えることも多いので、日常の買い物に使えます。

ビール共通券は全国酒販協同組合連合会が発行している金券です。
販売価格が使える金額より高いので、贈答用に使われることが多く、「A-22-0798」だったら798円というように金額が明記されていて、有効期限が設定されています。

ビール共通券という名称だからビールしか購入できないというわけではなく、大手スーパーやコンビニでは通常の支払いに使用できるところも多く、おつりも出るところが多くなっています。

金券は、つい必要ない物を買ってしまいがちですから、現金と同じ感覚で使うようにしましょう。

⑦ デビットカードのすすめ

クレジットカードがつくれなくて困っている人でも、デビットカードがあれば、VISAやJCBなどのクレジットカードとほぼ同じように使えます。

デビットカードは、クレジットカードと違って、使った瞬間に口座から金額が引き落とされるので、口座にある金額の範囲内でしか使えませんし、ETCカードをつくることはできません。
1回払いしか対応していないのも特徴です。

クレジットカードを多用していると、お金が減っていく感覚がなくなりますよね。
カード地獄の入り口はそんなところに開いています。
その点、即時決済のデビットカードだったら口座からお金が減っていくのがわかりますし、使い過ぎて借金することもありません。

現金で買い物をしていた人であれば、ATMを使わないで済みますから手数料の節約にもなり、買い物で使用するたびにポイントも貯まります。

⑧ nanacoで税金を支払う

nanacoは、セブン&アイグループが運営するプリペイドタイプの電子マネーで、税金をコンビニで支払うことができる唯一の電子マネーです。

クレジットカードでチャージしたり、支払いにつかったりすると、電子マネーに変換して全国50万の店舗で利用できるnanacoポイントが付与されます。
ですから、住民税、固定資産税、国民年金、国民健康保険料などをnanacoで支払うと、クレジットカードからチャージする際に200円につき1ポイントが貯まるのです。

チャージできる額は20万円までなので、税金がその金額を超える場合は複数月に分割したほうがいいでしょう。
20万円をチャージすると、0.5%となる1000円分のポイントが付与されます。

2. 失敗しない貯金術のヒント

shutterstock_1661338558

⑨ 人は貯金できない性質をもっている

自分は貯金ができない性分だと開き直り、貯金することをあきらめてしまっている人がいます。
実はこの考え方、あながち間違いではありません。

例えば宝くじに当選して、100万円を受け取ることになったとしましょう。
来年まで1年間我慢すれば105万円を受け取ることができるといわれたら、あなたは待てますか?
多くの人は、今日もらえる100万円を選ぶのではないでしょうか。

お金に困っていなくて100万円をすぐに使う予定がないのだったら、来年まで貯蓄して5万円多くもらった方が得なのに、今日もらう方を選ぶ人が多いのは、現金が自分のものになってうれしいという幸福感を早く味わいたいからです。

人間には、得だとわかっていても、将来の貯蓄より目の前の現金に魅力を感じるという性分があるのです。
だから、頑張ってお金を貯めようとしてもできないというのは、特別なことではありません。

⑩ お金が勝手に貯まる自動積立定期預金

だったらどうすれば貯金できるのかといえば、頑張らなくても勝手にお金が貯まるシステムをつくればいいのです。

そんな魔法のようなことができるのかと思われるかもしれませんが、難しいことではありません。
給料が振り込まれる銀行で、自動積立定期預金を申し込めばいいのです。

毎月の貯蓄額は自分で決められて、毎月自分の決めた日に口座から引き落としできます。
ボーナス月だけ積立額を増やしたり、減収したら積立額を変えることもでき、基本的にはいつでも解約可能。
しかし、解約するには手続きが必要ですから、衝動的な取り崩しにはブレーキがかかることになります。

このしくみは、一度つくったらあとは何もしなくてOK。
頑張って節約して貯金しなくても、勝手にお金が貯まっていきます。

上級者コースでは、個人年金、確定拠出年金、民間の保険商品、会社の財形、郵便局の養老保険といった銀行以外ではじめられる自動積立を併用するのが得策。
積み立てる金額をひとつにまとめてしまうと、ひとつ解約した瞬間に貯蓄が止まってしまいます。

⑪ 節約と貯金を切り離して考える

自動積立でお金を貯めるときに、やってはいけないのが「貯金するための節約」。
貯蓄は自動積立にまかせて、貯金するための節約からは解放されなければ意味がありません。

「自動積立をした上に節約をすれば、もっと貯金ができるのに」という考えは、自分を追い込んでしまうことになり、目的である幸せな人生は遠のくことになるでしょう。

家計簿も貯金箱も必要ありません。
給料は毎月使い切るようにしましょう。
できる範囲で自分に投資して、豊かな時間を過ごすのです。

節約は貯金のためにするのではなくて、有効にお金を使うためにするのだと考えてください。
あくまでも貯金と節約は切り離して考えるのです。

⑫ 少額を長期間が基本

自動積立でお金を貯めようと思っても、最初から高額を設定するのはいけません。
ムリをすればストレスがたまり、解約することになってしまうからです。
人間は、頑張りすぎると大きなストレスをかかえることになります。

具体的にいうと、最初は毎月5000円でもいいのです。
大事なのは解約せずに長く続けること。
まず、少なすぎるかなと感じるくらいの額ではじめましょう。
給料が増えたら増額していけばいいのです。

大事なのは、自動積立の引き落とし日を給料日の直後にすること。
給料が入ってから引き落とし日までが長いと、そこまでとっておかなければいけないというストレスを抱えることになります。

⑬ 1カ月分の生活費だけをキープ

貯金は自動積立にすべてまかせて、毎月の給料は使い切るといっても、冠婚葬祭やお祝いなどで急な出費があります。

一般的には半年分の生活費、または3カ月分の生活費を手元に置いておくという人が多いようです。
しかし、これが貯金できない落とし穴になっているケースが少なくありません。
口座にいつでも使うことができる100万円や200万円というお金があると、ふとしたはずみで高額な買い物をしてしまうことがありますよね。

自営業者でなければ、すぐに引き出せる口座には1か月分の生活費をキープしていれば、まずは問題ありません。
会社員であったら、病気で急に働けなくなっても標準報酬の3分の2が受け取れる傷病手当金がありますし、医療費が高額になっても上限が決まっている高額療養費制度があります。

⑭ 貯めたお金をどう使うか?

自動積立をはじめてある程度の年月が経つと、おどろくくらいの貯金ができているでしょう。
ここまで来ると、貯めたお金をどうするか考えるようになります。

貯金の最終目標は「お金を貯めること」ではなくて、「貯めたお金をどう使うか?」にあります。
ある程度の額を老後のためにとっておくことは必要かもしれませんが、それだけでは豊かな人生を築くことはできません。

お金の使い方の重要ポイントは、自分の人生を豊かにできることと、1回の使い切りではなくて後につながること。
自分らしいお金の使い方を探して、有意義に使ってください。

⑮ 目的は楽しく生きること

この記事の冒頭で、節約も貯金も幸せな人生を送るためにするものだと書きました。
苦しい思いをして節約したり、爪に火を点すような生活で貯金をしても、幸せになれるとは限りません。

幸せになることが目的であるのなら、「生きている今」をまず大切にすべきです。
貯金はムリのない額で自動積立にまかせて、楽しみながら節約することができたら、毎日が豊かなものになるでしょう。

まとめ

shutterstock_283530872

給料を自分のために使い切ろうとしても残ってしまったという場合には、翌月にドーンと使ってしまいましょう。
口座に残しておけば貯金になり、ペースを崩すもとになります。

貯蓄はあくまでも自動積立にまかせて、それ以外は「貯めない覚悟」をするのです。
半年、1年と続けるうちに、余裕の幅が見えてきたら積立額を増やせばいいでしょう。

貯金術の極意は「貯めない覚悟」に、節約術の極意は「貯金のために節約しない決意」にあるといえますね。

【参考資料】
・『この1冊でお金に困らない! 節約ハック大百科』 松本博樹 著  KADOKAWA 2018年
・『ストレスゼロの絶対貯金』 佐々木裕平 著  青月社 2017年

▼ファミリアスピリット・アプリ(iTunesサイト) ※iphoneでご覧ください bannar-familiarspirits familiarspirits-app-download

コメントをどうぞ

*